Как получить ипотечный кредит?

Специализированного ипотечного банка в Украине пока нет, хотя разговоры о его создании ведутся уже не первый год. На сегодняшний день больше всего ипотечных кредитов выдает банк «Аркада». Среди других банков, участвующих в ипотечном кредитовании, можно отметить «Аваль», «Правэкс-банк», Укрсоцбанк, банк «Финансы и Кредит», «Надра», Ощадбанк и «Приват-банк». Условия получения кредитов и процентные ставки по ним у разных банков практически не отличаются: максимальный размер кредита равен 70-75% от стоимости квартиры, сроком до 10 лет, процентная ставка колеблется от 14 до 16% в СКВ. Банки выдвигают и определенные требования к пакету документов, который необходим для получения кредита, доходам клиента, его возрасту и гражданству.

Для того, чтобы банк принял к рассмотрению Вашу заявку на кредит, ежемесячный доход на каждого члена семьи должен составлять от 300 до 500 долларов США, вы должны быть относительно молоды (кредит погашается до достижения пенсионного возраста), а ваша жизнь обязательно должна быть застрахована.

Итак, что же требуется для того, чтоб получить ипотечную ссуду? Нужна квартира, которую Вы собираетесь приобрести за деньги, полученные в кредит. Квартира есть? Отлично. Тогда отправляйтесь в риэлтерскую фирму и заключайте договор, чтобы Вам помогал опытный риэлтер. Если он профессионально работает с ипотечными кредитами, то поможет и банк найти наиболее подходящий для вас, и подскажет Вам, как себя вести, чтобы вероятность получения кредита была максимальной. Конечно, его работа стоит денег, но в случае с ипотекой на этом лучше не экономить.

Следующий этап — вашу кандидатуру рассматривает банк. Рассмотрение заявки потенциального заемщика занимает от трех-пяти дней до полутора месяцев, в зависимости от банка и источника ваших доходов. Приготовьтесь к тому, что прежде чем дать денег, Вам много раз зададут вопрос: «А сколько вы зарабатываете?» Эта информация очень важна для банка. Чем больше зарплата, тем больше заемщик может потратить на погашение кредита. И наоборот. Так, если ежемесячная зарплата заемщика более 2 тыс. долларов, то половина заработка может пойти на обеспечение кредита. Если же зарплата менее 700 «зеленых», то, по мнению специалистов банка, более трети этой суммы в месяц на возврат кредита (с процентами) вы потратить не сможете.

Большинство банков выдают кредит в размере 70% от стоимости квартиры. В принципе, эта сумма может быть и больше, но зависит это не только от конкретного банка, а от того, какую должность вы занимаете, насколько известна та фирма, где вы работаете, кто готов за Вас (при необходимости) поручиться. При этом банки учитывают также дополнительные доходы (от сдачи в аренду жилья, офисов, страховые выплаты и т.д.). Существует одно «но» — безработным кредит не дают, каковы бы ни были размеры дополнительных доходов. Хотя какие уж это «дополнительные» заработки, если нет основного? То есть где-то работать нужно. Правда, это не значит, что сегодня можно устроиться на работу, а завтра отправляться за кредитом. Банк рассматривает лишь тех, кто проработал на одном месте не менее 6 месяцев.

Дольше вам предстоит проверить «родословную» квартиры, которую вы собрались покупать, и собрать все правоустанавливающие документы на нее. Будьте осторожны: поводом для отказа в выдаче кредита может стать: незарегистрированная перепланировка (пусть продавец либо зарегистрирует ее, либо сделает все, как было), подозрительная «биография» квартиры (узнайте, кто, когда жил в квартире и куда выбыл, и т.д.). Не хотят банки связываться и с теми квартирами, продавцы которых согласны на выезд только после приобретения альтернативной жилплощади.

Очень важная процедура — оценка. Банку необходимо знать точную стоимость кредитуемого объекта недвижимости для определения размера ссуды. Поэтому он приглашает профессионального оценщика, услуги которого, кстати, придется оплатить Вам. Однако выдается кредит, исходя из сертификата об оценке, а не из того, какую цену называет продавец. При ипотечных операциях применяется так называемый сравнительный метод оценки, то есть стоимость определяется исходя из того, за какие деньги в последнее время были проданы аналогичные квартиры в этом районе. Причем, как правило, квартира оценивается на несколько тысяч «баксов» дешевле, чем предлагает продавец. По словам Сергея Волкова, делается это из-за консервативного подхода банка к соотношению размера кредита и стоимости залога. То есть банк «подстраховывается», ведь кредит выдается на 10 лет и предположить, как изменятся цены на недвижимость за это время довольно сложно.

Чтобы банк утвердил выбранную заемщиком квартиру, служба безопасности банка вместе с юридическим отделом изучает «объект» и пакет документов на него. Но и тут есть подвох. Продавцы предоставят вам все интересующие документы только в том случае, если будут воспринимать в качестве покупателя, а для этого вы должны внести задаток за квартиру. Эта сумма может быть как «чисто символической» — 100-200 долларов, так и равняться 10% стоимости жилья. Так вот, если все документы в порядке, а эта квартира по каким-либо причинам не устроила ваш банк, вы потеряете деньги, внесенные в качестве задатка.

Завершающий этап — подписание кредитного договора. По этому договору банк предоставляет вам оговоренную сумму. Деньги могут передаваться продавцу по-разному: через депозитную ячейку либо сразу перечисляются на счет продавца. После регистрации недвижимости в БТИ Вам предстоит направиться к нотариусу, чтоб удостоверить договор залога, и застраховать приобретенную недвижимость, а также свою жизнь. Естественно, расплачиваться со страховой организацией тоже придется вам.

«СЕРЫЕ» ДОХОДЫ — В СВЕТЛЫЕ КВАРТИРЫ

Проще всего получить кредит людям, имеющим высокие задекларированные доходы. Но, чего греха таить, половина высокооплачиваемых киевлян львиную долю своей зарплаты получает «в конверте», а в налоговых декларациях указывают суммы в 200-300 грн. Если еще год назад банки не принимали в расчет так называемые «серые» доходы, то сегодня ситуация изменилась. Некоторые банки принимают в расчет не задекларированные доходы, а место работы клиента и его должность. Правда, человек с низкой «официальной» зарплатой должен быть готов к тому, что проверять его будут очень тщательно, оценивая место жительства, марку автомобиля и т.д. По словам Сергея Волкова, банковские специалисты оценивают платежеспособность клиента, исходя из наличия депозитных счетов, страховых обязательств и, конечно, на основе анализа его кредитной истории, то есть информации о том, как клиент на протяжении своей жизни рассчитывался по своим обязательствам, страховкам, оплачивал счета провайдеров и т.д. Так что, имея неоплаченные телефонные счета, за кредитом в банк лучше не обращаться. Шутка….

Многие специалисты считают, что ипотека в нашей стране развивается так медленно именно из-за того, что потенциальные заемщики попросту боятся «светить» свои доходы. Во всяком случае, до США, где 80% жилья приобретается за ипотечные кредиты нам еще очень далеко. Впрочем, как и до России, где ипотека уже перестала быть экзотикой.

Лиза Татаринова,
«СТОличная недвижимость»

ГЛАВНАЯ
КАРТА САЙТА
ОЦЕНКА КВАРТИР
ДОСКА ОБЬЯВЛЕНИЙ
Как продать квартиру?
ПРОДАЖА
однокомнатных
двухкомнатных
трехкомнатных и пр.
домов дач земли
офисы магазины и пр.
АРЕНДА
квартир домов дач
офисов магазинов и пр.
ОКНА
ДВЕРИ
МЕТАЛЛОДЕТЕКТОРЫ
КАК ЗАРАБОТАТЬ?
ЮРИСТКОНСУЛЬТ
Полезная информация
Справочник
ФОРУМ
ГОСТЕВАЯ
Новости Происшествия
ПОГОДА КУРСЫ ВАЛЮТ

 | главная | карта сайтабаза обьектов недвижимости | отправить заявку в агентство недвижимости |||

Подписка на новые поступления в  нашу  базу  недвижимости  и новости  рынка  недвижимости

имя:
e-mail:

Аренда квартир посуточно в г. Киев. Квартира на сутки. Квартира посуточно.

Доска обьявлений и заявок ФОТО НЕДВИЖИМОСТЬ

 Каталог сайтов по недвижимости>> Форум>>

 Металлопластиковые  окна

Рейтинг@Mail.ru
Rambler's Top100
продажа металлодетекторов металлоискателей металодетекторов металоискателей